| |
|
|
| |
• Katkı Payı Tutarı |
| |
• Katkı Payı Ödemeleri |
| |
• Emeklilik Yatırım Fonları |
| |
• Katkı Paylarına İlişkin Fon Dağılım Önerileri |
| |
• Katkı Paylarının Değerlendirilmesi |
| |
• Katkı Payı Ödemeye Ara Verme |
| |
• Size Özel Emeklilik Planı’nın Kesintileri |
| |
• Groupama Emeklilik’in Promosyon Teminatları |
| |
• Katılımcıya Ait Bilgilerin Tespit Edilememesi veya Eksik Olması |
| |
• Vergi Avantajı... |
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
Katkı Payı Tutarı |
|
Size Özel Emeklilik Planı’nın asgari katkı payı tutarı aylık 85 TL / 30 € / 50 $’ dır.
Asgari katkı payının altında kalmayacak şekilde ödeyeceğiniz katkı payı tutarını belirleyebilirsiniz. Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak yapılabilir.
Ödediğiniz katkı payı tutarını artırılabilir veya asgari katkı payının altına düşmemek koşulu ile azaltılabilirsiniz. Katkı payı tutarı değişiklik taleplerinin 5 iş günü önce yazılı olarak Bankamız kanalı ile Groupama Emeklilik'e ulaştırılması gerekmektedir.
|
|
Katkı Payı Ödemeleri |
|
Katkı paylarınızı, Millennium Bank A.Ş. nezdindeki hesaplarınızdan ya da kredi kartınız ile otomatik olarak ödeyebilirsiniz.
Katkı paylarının kredi kartı ile ödenmesi halinde, katkı paylarının Groupama Emeklilik hesabına intikali, blokaj süresi tamamlandıktan sonra gerçekleşir. Kredi kartı ile yapılan ödemelerde, katkı payları, blokaj süresinden sonra yatırıma yönlendirilir.
|
|
Emeklilik Yatırım Fonları |
|
Size Özel Emeklilik Planı kapsamında, değişik risk grubunda 5 adet Emeklilik Yatırım Fonu bulunmaktadır:
FON 1: Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu: Fon portföyünün %80’ini ters repo dahil kamu borçlanma araçlarına yatıran, tahvil bono piyasasındaki faiz hareketlerinden en az riskle kazanç elde etmeyi hedefleyen fondur.
FON 2: Groupama Emeklilik A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu: Fon portföyünün tamamını değişen piyasa koşullarına göre Emeklilik Yatırım Fonları Kuruluş ve Çalışma Esasları Hakkında Yönetmeliğin 5. maddesinde belirtilen varlık türlerinin tamamına veya bir kısmına yatıran, hem sermaye kazancı hem de temettü ve faiz geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.
FON 3: Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları (Döviz) Emeklilik Yatırım Fonu: Fon portföyünün en az %80’ini, ters repo dahil kamu sektöründe dövize endeksli iç borçlanma araçlarına yatıran ve yatırımların değerini kur riskine karşı koruyarak faiz geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.
FON 4: Groupama Emeklilik A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu: Fon portföyünün en az %80’ini borsada işlem gören şirketlerin hisse senetlerine yatıran ve sermaye kazancı ya da temettü geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.
FON 5: Groupama Emeklilik A.Ş. Likit - Kamu Emeklilik Yatırım Fonu: Devamlı olarak portföyünde vadesine en fazla 180 gün kalmış likiditesi yüksek para ve sermaye piyasası araçları yer alan ve portföyünün ağırlıklı ortalama vadesi en fazla 45 gün olan emeklilik yatırım fonudur. Riskten kaçınan katılımcılara tavsiye edilir. Ayrıca bu fon katkı payının ödendiği fakat tanımlanamadığı hallerde katkı payının yönlendirileceği geçici fondur.
|
|
Katkı Paylarına İlişkin Fon Dağılım Önerileri |
|
Emeklilik sözleşmenizi satın almadan önce şubeniz aracılığıyla Risk Getiri Profili Formu’nu doldurursunuz ve çıkan sonuçlar aşağıdaki puan aralıklarına göre değerlendirilir:
|
PUAN ARALIĞI |
RİSK GRUBU |
| 0-30 |
Muhafazakar |
| 31-60 |
Dengeli |
| 61-90 |
Hırslı |
Değerlendirme sonucunda, risk grubunuza göre belirlenmiş olan standart fon dağılımları önerilecektir. Önerilen standart fon dağılımının tarafınızca kabul edilmemesi durumunda, yine risk grubunuza ait fonlardan asgari ve azami olarak belirlenen oranlarda dilediğiniz seçimi yapabilirsiniz. Risk grubunuza ait fon ve fon dağılımlarından hiçbirini seçmek istemezseniz diğer risk gruplarına ait fonları seçebilir veya fon tercihlerinizi hiçbir risk grubu önerisine bağlı kalmadan tamamen serbest olarak belirleyebilirsiniz. Seçeceğiniz bu fonlarda yılda 6 kez değişiklik yapma hakkına sahipsiniz.
|
|
Katkı Paylarının Değerlendirilmesi |
|
Ödenen katkı paylarınızla sizin adınıza satın alınan fonlar, Ziraat Portföy Yönetim Şirketi'nin deneyimli kadrosu tarafından yönetilir.
|
|
Katkı Payı Ödemeye Ara Verme |
|
Emeklilik sözleşmenizde belirlenen ödeme planındaki katkılardan herhangi birini ödememeniz veya öngörülen katkı payı tutarından daha az bir ödeme yapmanız halinde, katkı payı ödemeye ara verdiğiniz kabul edilir.
Ödemeye ara verme durumu ,ödemenin yapılmadığı tarihte başlar ve katkı payı ödenmeye başlandığı tarihte sona erer. Ödenmeye ara verdikten sonra tekrar katkı payı ödemeye başlamanız durumunda , ödenen tutar ödemenin yapıldığı aydaki katkı payı ödemesi olarak kabul edilir. Bir yıldan fazla ödemeye ara vermeniz durumunda herhangi bir ara verme kesintisi yapılmaz.
|
|
Size Özel Emeklilik Planı’nın Kesintileri |
|
Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu'na göre emeklilik şirketinin sistemin uygulanmasına yönelik masrafları için tanınan yasal kesintiler aşağıda açıklanmıştır:
1) Giriş Aidatı :
Giriş aidatı, Size Özel Emeklilik Planı’nın başlangıç tarihinde tahsil edilmez. Bu plan kapsamında, 5 yıl boyunca Groupama Emeklilik’te kalırsanız ve bu süreye ait asgari katkı paylarını eksiksiz öderseniz sizden hiçbir durumda giriş aidatı alınmaz. Bu planda 5 yılınızı tamamlamadan başka bir emeklilik şirketine geçiş yaparsanız veya sistemden ayrılırsanız, o tarihte geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarında giriş aidatı toplam birikimlerinizden kesilir. ( 09 Ağustos 2008 tarihinde yürürlüğe giren Yeni BES Yönetmeliği’ne istinaden, bu tarihten sonra satılan Size Özel Emeklilik Planı için; giriş aidatı tutarı, aylık brüt asgari ücretin yarısı kadardır.) Birikimlerinizin giriş aidatı kesintisine yetmemesi durumunda kalan kısım sizden talep edilmez.
Plan değişikliklerinde, giriş aidatı kesintisi ilk plandaki esaslara göre yapılacaktır.
Bireysel emeklilik hesaplarının birleştirilmesi durumunda, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan giriş aidatı tutarı, toplam birikimlerinizden kesilir. Başka şirkete aktarım ve hesap birleştirme işlemleri esnasında, birikimlerin giriş aidatı kesintisine yetmemesi durumunda, giriş aidatı borcu tahsil edilene kadar söz konusu işlemler gerçekleştirilmez.
5 yıl tamamlanmadan önce vefat veya sürekli iş göremezlik nedeniyle sistemden çıkılması durumunda giriş aidatı alınmaz.
Bu plana başka bir emeklilik şirketinden aktarım yoluyla dahil olduysanız bu plan kapsamında sizden giriş aidatı alınmaz.
Emeklilik hakkı kazandığınızda, bireysel emeklilik hesaplarınızı birleştirilmek isterseniz, bu durumda da sizden giriş aidatı alınmaz.
2) Yönetim Gider Kesintisi :
Yönetim gideri kesintisi, katkı paylarının yüzdesi olarak bireysel emeklilik hesabına yatırılan her katkı payı üzerinden yapılır.
Bu plan kapsamında, ödenen katkı paylarının (Düzenli ödenen katkı payları ve katkı payının üzerinde yapılan ödemeler) brüt tutarları toplamına göre kademeli yönetim gider kesintisi uygulanır:
Katılımcının ödediği brüt katkı payı toplamı, aylık brüt asgari ücretin;
| 12 katına eşit veya büyükse : |
%0 |
| 9 katından büyük ve 12 katından küçükse : |
%3 |
| 6 katından büyük ve 9 katından küçük veya eşitse : |
%5 |
| 6 katından küçük veya eşitse : |
%7 |
Tutarı ne olursa olsun başka bir emeklilik şirketinden aktarılan birikimlerden Yönetim Gideri Kesintisi yapılmaz.
Diğer emeklilik şirketinden aktarılan birikimleriniz, Yönetim Gider Kesintisi’nin belirlenmesi için hesaplanacak olan “Ödenen Katkı Payı Toplamı”na dahil edilir.
Aktarım yoluyla bu plana dahil olursanız, ödediğiniz katkı paylarından yapılacak Yönetim Gider Kesintisi’nin hesabında aktarım tarihindeki Aylık Asgari Brüt Ücret kullanılır.
3) Fon İşletim Gideri :
Bu plan dahilindeki her bir emeklilik yatırım fonu kapsamında fon net varlık değeri üzerinden hesaplanan ve aşağıda belirtilen oranlarda günlük fon işletim gideri kesintisi yapılır:
Groupama Emeklilik A.Ş.;
| Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları (Döviz) Emeklilik Yatırım Fonu : |
7/100.000 |
| Esnek Emeklilik Yatırım Fonu : |
7/100.000 |
| Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu : |
7/100.000 |
| Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu : |
7/100.000 |
| Likit-Kamu Emeklilik Yatırım Fonu : |
5/100.000 |
4) Özel Hizmet Gider Kesintisi :
Bu plan kapsamında özel hizmet ve bildirimlerden Özel Hizmet Gider kesintisi yapılmaz.
|
|
Groupama Emeklilik’in Promosyon Teminatları |
|
Bu plana dahil olduğunuzda, son bir yıl içerisinde en az bir katkı payı ödemeniz koşuluyla, tıbbi danışmanlık, acil kara ambulansı, acil sağlık hizmetlerinden ücretsiz olarak faydalanabilirsiniz.
Bu hizmetin Groupama Emeklilik tarafından bir müddet sonra kaldırılması halinde, mevcut katılımcılar başka bir şirkete aktarım ve/veya sistemden çıkış yapana kadar bu hizmetlerden faydalanacaktır. Ancak, bu hizmetin durdurulduğu tarihten sonra bu plana dahil olacak katılımcılar bu hizmetlerden faydalanamayacaktır.
|
|
Katılımcıya Ait Bilgilerin Tespit Edilememesi veya Eksik Olması |
|
Katkı payı ödemelerinde katılımcı ve/veya bireysel emeklilik hesabına ilişkin bilgilere ulaşılamaması durumunda eksik bilgiler tespit edilene kadar katkı payı tutarı, Groupama Emeklilik A.Ş. Likit-Kamu Emeklilik Yatırım Fonu'nda değerlendirilir.
Söz konusu bilgilerin tamamlanmasından sonra Groupama Emeklilik A.Ş. Likit-Kamu Emeklilik Yatırım Fonu'ndaki birikimler satılır ve elde edilen tutar katılımcının tercih etmiş olduğu emeklilik planı ve katkı payı dağılım oranları dikkate alınarak yatırıma yönlendirilir.
|
|
|
|
Vergi Avantajı... |
|
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde birikim yaparken, birikimleriniz yatırıma yönlendirilirken ve emeklilik hakkı kazanarak sistemden ayrılırken önemli ölçüde vergi avantajı elde edersiniz. Sistemden, emeklilik hakkı kazanmadan ayrılırsanız faydalanacağınız vergi avantajı daha az olacaktır.
• Katkı payı ödemeleri yapılırken...
Ücretli çalışan katılımcılar; bireysel emeklilik sistemine ödedikleri katkı paylarını, aylık olarak elde ettikleri brüt ücretin %10’unu ve bir takvim yılı içerisinde asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirebilirler.
Yıllık beyanname veren katılımcılar; bireysel emeklilik sistemine ödedikleri katkı payları, katkı paylarının ödendiği yıl için beyan ettikleri gelirin %10`unu ve bir takvim yılı içerisinde asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla vergi matrahından indirebilirler.
• Birikimler yatırıma yönlendirilirken...
Bireysel Emeklilik Sistemi`ne ödenen katkı paylarının değerlendirildiği emeklilik yatırım fonlarının getirileri vergiden muaf tutulmuştur.
• Emekliliğe hak kazanıldığında...
Katılımcıların birikim tutarının %25`i gelir vergisinden muaf tutulur ve geri kalan %75`lik tutar üzerinden %5 stopaj kesilir.
• Emekliliğe hak kazanmadan sistemden ayrılma durumunda...
Katılımcıların 10 yıl süreyle katkı payı ödemesi yaparak ancak 56 yaşını doldurmadan sistemden ayrılmaları durumunda; birikim tutarı üzerinden %10 stopaj kesintisi yapılacaktır.
Katılımcıların 10 yıl süreyle katkı payı ödemesi yapmadan ve 56 yaşını doldurmadan sistemden ayrılmaları durumunda; birikim tutarı üzerinden %15 stopaj kesintisi yapılacaktır.
• Zorunlu nedenlerle sistemden ayrılma durumunda...
Vefat ya da maluliyet gibi zorunlu nedenlerle sistemden ayrılma durumunda; emeklilik hakkı kazanan katılımcılara uygulanan oranlar geçerli olur; birikim tutarının %25`i gelir vergisinden muaf tutulur ve geri kalan %75`lik tutar üzerinden %5 stopaj kesilir.
Size Özel Emeklilik Planı; Groupama Emeklilik A.Ş.’nin ürünü olup, Groupama Emeklilik A.Ş.nin acentesi olan Millennium Bank A.Ş., bu ürünün tanıtımına ve satışına aracılık etmektedir. |